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      智能賬戶(hù)管理系統

      為銀行提供企業(yè)賬戶(hù)全生命周期的賬戶(hù)管理,實(shí)現獲客、預約、開(kāi)戶(hù)體檢、客戶(hù)盡調,開(kāi)變銷(xiāo),人行報備,賬戶(hù)交易監測、風(fēng)險監測、反洗錢(qián)監測、防范電信詐騙等賬戶(hù)管理全流程的自動(dòng)化處理,滿(mǎn)足監管要求。

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      一、系統功能:

      智能獲客:利用精準大數據分析,做到獲取客戶(hù),記錄拜訪(fǎng),預約開(kāi)戶(hù),盡職調查等功能。

      極速開(kāi)戶(hù):企業(yè)信息核查、表單自動(dòng)打印、客戶(hù)免填單、自動(dòng)填報核心,真正做到優(yōu)化開(kāi)戶(hù)、提高效率、減少差錯、減低人工成本,提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。

      人行報備:自動(dòng)向信用代碼證平臺和人民銀行賬戶(hù)管理系統報備,無(wú)需人工重復填報,簡(jiǎn)單快捷無(wú)差錯。

      賬戶(hù)監測:對業(yè)務(wù)異常類(lèi)、賬戶(hù)信息開(kāi)立類(lèi)、賬戶(hù)信息變動(dòng)類(lèi)和交易異常類(lèi)這四種情況進(jìn)行監測。反洗錢(qián)監測、防范電信詐騙,滿(mǎn)足監管要求。

      企業(yè)年檢:三方數據對比,后臺RPA機器人高速自動(dòng)運行,自動(dòng)年檢無(wú)需人工干預。

      二、系統優(yōu)勢:

      企業(yè)賬戶(hù)預約服務(wù)移動(dòng)化

      緊跟客戶(hù)金融消費習慣向移動(dòng)互聯(lián)端遷移的趨勢,改變以柜臺為唯一入口的賬戶(hù)業(yè)務(wù)辦理模式,建設微信小程序、手機銀行APP等多種企業(yè)賬戶(hù)預約服務(wù)渠道。企業(yè)只需拍照上傳賬戶(hù)資料,系統通過(guò)OCR識別等技術(shù)自動(dòng)識別企業(yè)證照信息,無(wú)需客戶(hù)填寫(xiě),并自動(dòng)進(jìn)行工商、人行、身份證信息校驗,完成企業(yè)信息初步篩查,預約審核進(jìn)度實(shí)時(shí)查詢(xún)。實(shí)現企業(yè)賬戶(hù)業(yè)務(wù)隨時(shí)、隨地、隨約、隨查,線(xiàn)上預約審核、線(xiàn)下核驗交付,有效提高企業(yè)賬戶(hù)業(yè)務(wù)辦理效率和客戶(hù)滿(mǎn)意度。

      法人開(kāi)戶(hù)意愿核實(shí)線(xiàn)上化

      企業(yè)賬戶(hù)預約系統(包含微信端、手機銀行APP)中嵌入法人開(kāi)戶(hù)意愿核實(shí)視頻雙錄功能,并留存視頻資料,確??蛻?hù)意愿的可核實(shí)、可追溯和可舉證。通過(guò)OCR技術(shù)讀取身份證信息,運用人臉識別等技術(shù)確定法人真實(shí)身份,實(shí)時(shí)遠程視頻連接我行客服中心,在線(xiàn)完成企業(yè)法人開(kāi)戶(hù)意愿核實(shí)工作,提高業(yè)務(wù)在線(xiàn)操作效率,減少線(xiàn)下業(yè)務(wù)辦理時(shí)間的同時(shí)防控企業(yè)開(kāi)戶(hù)風(fēng)險。對于經(jīng)辦人線(xiàn)上辦理企業(yè)賬戶(hù)業(yè)務(wù)的情況,法人可直接進(jìn)入微信小程序,進(jìn)行實(shí)時(shí)雙錄呼叫受理,隨時(shí)隨地核實(shí)法人開(kāi)戶(hù)真實(shí)意愿。

      柜面業(yè)務(wù)辦理智能化

      柜面業(yè)務(wù)辦理環(huán)節,通過(guò)識讀營(yíng)業(yè)執照二維碼或企業(yè)預約碼獲取客戶(hù)信息,實(shí)現線(xiàn)上、線(xiàn)下聯(lián)動(dòng),自動(dòng)補錄信息。引入人臉識別、視頻認證、身份證核查等多項技術(shù)手段,多信息來(lái)源交叉識別客戶(hù)身份與開(kāi)戶(hù)意愿。運營(yíng)商的三要素驗證(姓名、手機號、身份證號的數據真實(shí)性),實(shí)現對企業(yè)核心人員身份驗證。通過(guò)大數據平臺多維度對企業(yè)進(jìn)行“健康體檢”,核驗工商、人行信息,受益人穿透,查看企業(yè)是否觸碰行內黑名單、是否被工商列入違法失信異常名錄、是否人行久懸、是否存在電信詐騙等風(fēng)險指標。利用RPA技術(shù)實(shí)現人行監管輔助系統、人行賬戶(hù)管理系統一鍵智能報備。每年對行內全量企業(yè)賬戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)年檢,系統自動(dòng)比對工商、人行、核心數據,并通過(guò)RPA技術(shù)完成人行年檢報備工作。

      風(fēng)險監測常規化、動(dòng)態(tài)化

      對于存量企業(yè)賬戶(hù)通過(guò)探索大數據、多平臺對接等方式持續對企業(yè)身份信息進(jìn)行識別,定期比對工商、核心、人行等賬戶(hù)信息,如果發(fā)現有證件過(guò)期,工商變更,法律風(fēng)險信息等,系統自動(dòng)給予預警。

      建立企業(yè)異常賬戶(hù)行為動(dòng)態(tài)監測指標和監測模型,從賬戶(hù)開(kāi)立、變更、交易多環(huán)節監測,防范電信詐騙、反洗錢(qián)犯罪。重點(diǎn)監測短時(shí)間內同一法定代表人或單位負責人開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)、同一注冊地址開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)等異常賬戶(hù)行為、頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、賬戶(hù)資金分散轉入集中轉出或集中轉入分散轉出等異常情形,對賬戶(hù)全流程業(yè)務(wù)數據進(jìn)行全面分析、密切監控、整合交易行為、資金流動(dòng)、經(jīng)營(yíng)行為等風(fēng)險特征,進(jìn)行風(fēng)險預警。

      企業(yè)賬戶(hù)信息展示全景化

      企業(yè)賬戶(hù)信息全方位展示,內容包含:基本信息、賬戶(hù)監測情況、賬戶(hù)預警情況、賬戶(hù)開(kāi)變銷(xiāo)記錄、賬戶(hù)歷史影像資料、視頻資料,年檢情況,盡調情況等,賬戶(hù)檔案管理電子化,便于查找、調閱、線(xiàn)上進(jìn)行檢查賬戶(hù),切實(shí)保證賬戶(hù)業(yè)務(wù)合規性,有效防范賬戶(hù)風(fēng)險。


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